近来,市场上出现担保公司套取信用卡,开展信用卡理财等,还有民间资金理财担保业务等在各地出现.同时银监会也新闻发布方式,很多都是非融资性担保机构在进行集资和一些违规担保业务或直接从事民间借贷等超范围经营业务等.根据笔者的市场调研和观察,不管是融资性担保机构和非融资性担保机构总体是良性的,但市场在逐步完善中,当然问题不少.先我咨询了部分专家和网上查询了不少理论知识,同时也对多家担保公司做了市场调研.我针对担保我有一些个人看法,请担保专家指正,也请投资理财客户擦亮眼睛.
一,融资性担保和非融资性担保的定义和区别.和银行等金融机构打交道和合作的且获得融资性担保机构许可证书的担保机构称为融资性担保机构;其他未取得许可证书,但按"全国非融资性担保机构规范管理指导意见"也逐步取得全国非融资性担保机构等级备案证书的称为非融资性担保机构.其他准确说不是担保机构,只是在规范过程中的带有担保字样的一般企业机构,不能履行担保业务风险和担保责任.
二.担保机构的合法性:应该在当地工商局网站上可以查询其机构的合法性,光工商查询还不够,融资性担保还需要在当地的监管部门查询是否有融资性担保经营许可证书;非融性担保还需要查询是否有非融资性担保等级证书或则备案证书.当然组织机构代码证,税务登记证书,和相应银行,法院,建委等政府部门的入围证书是非常重要的.关键是否在正常的开展融资性担保和非融资性担保业务的第三方合作证明等.
三,担保公司成立时间的长远.担保公司的当地品牌,成立时间的长远是很重要的一个因素.只有一个经历了2-3年以上的担保公司才可能有完善的法人治理,团队建设,市场渠道,股东融和,稳健经营,政银保关系,未来战略,标准体系等.而不是一个担保公司的表面规模,更不是办公场地的奢华与富贵.因为一个稳健的公司是用来建设信用等级和人才培养,同时作为未来的风险代偿,而不是建设中的很大规模.当然,干净,规范,标准的办公环境是基础.
四.规范的操作流程和严格风险措施是担保公司的根本.一个担保公司,关键看这家担保公司的主要业务方向,对于主要收入的业务品种,相对应的人才结构,流程体系,反担保措施,内部和外部的体系建设是根本.同时关注一家担保公司的实收资本也是很重要的.现在基本上都是5000万以上的公司了.
五,信息化的建设是公司的一个标准.不管一个公司,战略定位是很重要的,也可以看出这家公司未来的方向.担保公司更应该体现出来.是否有完善的信息化处理系统,是否有规范的服务系统,是否有客户跟踪系统,是否有标准的文档处理系统,特别是标准化的格式印刷品.你看银行为什么信用等级高,除了政府信用外,体系信用很重要.
六,担保公司是一个高风险,低利润行业.不管是融资性和非融资性担保机构都是如此.你看一个公司的装修,一个公司的团队,一个公司所处的地理位置,一个公司的综合成本.你就应该明白.担保公司的肉是长在里面的,而不是在外面的.成本都是靠利润来支撑,不可支撑的结果就是不规范运行或者什么的,如大逃亡.
七 多在网上和其他渠道查询担保公司的民间信用体系.一个担保公司的好坏,不是简单一家公司.她的背后股东,她的成立目的,她的未来定位,她的自我规划,她的政策把握,她的客户关系处理,她的信用自我建设都是看的很重的.
八.团队是很重要的.高管是否是当地的,很重要.因为人性都是圈子文化,家族文化,地方文化,回根文化.所有的行为操作都是高管和中层干的,因此长期做,团队会高度考虑这些问题的,自己的未来声誉和品牌及职业规划是很重要的.
九,看公司是否三方认证.是否年检,是否审计报告,评级报告,是否有法律意见书等第三方认证,特别是大机构的认证.信用是建立在第三方大信用机构的认证体系下而成的.更重要的是否有合法的经营范围等.
十,担保理财的真正含义.担保理财是担保公司和企业沟通形成一个理财产品,且有资产包做反担保措施的理财,通过政府备案后由银行或者市场承销而成的理财业务.和民间资金借贷担保是有本质区别的. |
