担保方式：知识产权质押

    创新银行：南京银行

    担保模式：交易所推荐企业；银行尽职调查；第三方评估质押的知识产权；银行根据评估值折扣放贷

    销售额从90万元到1000万元，完成这个惊人跳跃，只用了一年时间。这个奇迹就发生在一家科技型小企业身上。

    2006年下半年成立，2007年开始有销售，接下来的两年，也是所有小企业闻之色变的国际金融危机最肆虐的两年间，江苏公信软件科技发展有限公司（下称“公信软件”）的销售额却出现了令人难以置信的增长。公信软件的成长速度，是很多科技型小企业发展的缩影。“今年我们的销售目标是3000万元。”公信软件财务总监盛巧云在记者面前显得雄心勃勃。

    不过，没有南京银行担保方式的创新，公信软件就不会有如此强劲的腾飞翅膀，更不可能有今天令人羡慕的茁壮成长。

    巧遇“红娘”

    一辆车、几台电脑、租来的房子，在南京浦口高新开发区动漫大厦内，这一切就是公信软件，也是很多类似科技型小企业创业初期的全部“家当”。

    几乎没有任何可以让银行放心的抵押物，唯一值钱的就是3个属于自己的著作权。3个“看不见、摸不着”的著作权，能作为抵押物换取贷款吗？在南京市落户的20多家商业银行中，有谁会给这样一家前景不错、却无传统抵押物的科技型小企业发放知识产权质押贷款呢？

    2008年4月，一个偶然机会，经常去江苏省技术产权交易所（下称“交易所”）办理各种手续的盛巧云从交易所宣传信息中看到了2007年南京银行与交易所签订的《知识产权质押贷款业务合作协议》，这让她眼前一亮：既然知识产权可以质押贷款，那么，公司的融资问题就可以解决了。

    公信软件的贷款融资需求引起了交易所关注。交易所主动扮演“红娘”角色，将其向南京银行推荐。

    “我们推荐科技型小企业，主要看企业是否专职、专注、专一。”交易所技术市场与产权交易部的段颖冰告诉记者，目前，交易所推荐企业，一般先看科技型小企业所在行业是否符合国家产业政策，产业前景是否好；要看企业财务报表是否良性循环；另外，还要看企业资质。如果一家科技型小企业获得过国家科技进步奖，或者获得过科技型中小企业创新基金扶持，那么，这就是资质证明，起码证明它确实是很优秀的科技型小企业，这也会帮助银行判断企业的还贷能力。“公信软件符合我们遴选的条件，我们就推荐了它。南京银行对我们推荐的企业一直都很认可，他们的政策非常因地制宜。”

    著作权变“贷”

    “目前，南京银行做知识产权抵押贷款业务的模式，主要是江苏省技术产权交易所推荐，南京银行拿到推荐项目后做企业调查，然后请银行和企业都认可的第三方知识产权评估机构进行资产评估。”南京银行副行长束行农告诉记者，之所以让江苏省技术产权交易所推荐，是因为交易所在从事知识产权技术转让和交易过程中，接触到大量中小型科技小企业的信息，对企业的基本情况、成长阶段和融资需求也比较了解；此外，如果银行对专利权不了解的话，交易所也会请专家配合银行完成知识产权质押。

　　在具体质押过程中，如果企业是拿专利权作抵押的，那么需要到国家专利局办理质押手续；如果拿软件著作权作抵押，则需要到国家版权局办理质押手续。手续办完后，专利证书原件给银行锁进保险箱。软件企业要比其他科技企业多一道程序，就是把源代码拷给贷款银行，再存放到双方认可的第三方银行的保管箱。束行农说，南京银行一般根据评估值的20%至30%发放贷款，最高限额不超过200万元，贷款期限一般一年。“公信软件这次拿来的３个著作权，评估公司评出了400万元的价值，我们给它放了100万元贷款。后来这家公司还了100万贷款后，又拿这3个著作权抵押了100万元贷款。”

    靠着３个著作权质押获得的200万元贷款，公信软件迅速进行市场开发、软件研发。“最初，我们的能力只能应付江苏公安系统的单子。通过著作权担保获得贷款，我们的客户已经开拓到了河南、甘肃和安徽。公司员工也从最初的20多人，增加到现在的60多人。今年公司还准备招人。”盛巧云说，“最让人高兴的是，目前公司又新增了两个著作权，总共有5个。另外还有3个著作权正在申请办理。我们打算拿5个著作权作抵押，再贷款200万元。”

    “最早银行”的最强心愿

    “南京银行是国内最早从事知识产权质押贷款业务的银行，也是迄今南京地区做知识产权质押贷款业务最被认可的银行。”束行农透露，早在2007年，南京道及天软件系统有限公司就以软件著作权，成功从南京银行获得了全国首笔纯知识产权质押贷款，即企业无任何抵押物担保、完全用计算机软件著作权（经评估）进行质押。“科技型小企业的特点是，资金需求急，但每一次所需的资金数额不很大。为拓展科技型企业融资渠道，促进科技小企业加速发展，我们与交易所专门签订了合作协议。”

    2007年协议签订当年，南京银行做了两家科技型小企业的知识产权质押贷款业务；2008年做了4家；2009年做了6家，知识产权质押贷款余额为950万元；2010年预计做到10家以上。“现在国家对科技型小企业的扶持力度不断加大，很多手续都很简便。比如现在办理质押，就不需要专门到北京去，在南京就可以通过网上申报、资料邮寄的办法办理。根据我的观察，知识产权质押贷款业务在江苏会有非常大的发展前景。”

    束行农所说的“发展前景”，是基于对江苏省知识产权申请量快速增长的认识：“十一五”以来，江苏省专利申请与授权量分别年均增长55%和52%，均超过全国增幅30多个百分点，特别是2008年专利申请量达到12.8万件，历史性地跃居全国首位；2009年1至10月，江苏省专利申请120744件，继续稳居全国第一，同比增幅30.6%；发明专利申请21480件，同比增幅39.7%，首次上升为全国第二位；专利授权量达到64528件，同比增幅达74.6%。

    “江苏省庞大的知识产权数量基础，以及江苏省政府对‘科技金融’的高度重视，是我们做大知识产权质押贷款的市场基础。”束行农告诉记者，2009年，南京银行又与江苏省高新技术创业服务中心签订了江苏省科技金融服务合作协议，搭建了长期稳定的科技金融合作平台，使南京银行的知识产权质押贷款业务取得了长足发展，走在了全国同业前列。

    “今年，我们打算将知识产权质押贷款向全省有南京银行分支机构的地区推广，重点选择那些能产业化经营，或者已经是企业主营业务、有一定市场基础和规模的科技型小企业，进行知识产权质押贷款支持。条件合适时，我们还将在开发区、高新园区内设立专门的科技银行。现在，南京银行已将支持科技型小企业发展提升到了战略高度。”束行农表示。