2016年，微贷网宣布与安心保险的合作。从此项合作内容来看，网贷机构正在慢慢涉足保险行业。紧接着，2017年底风险备付金的保障方式被禁之后，第三方担保开始被鼓励兴起。

　　随着互联网金融的蓬勃发展和监管政策的日趋加强，微贷网等网贷信息中介平台都在对风控模式做创新。互联网金融与保理业务进行有机融合，是保障用户权益的一个新路径。

　　去自担保 网贷+保险成风向标

　　去年年底，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。其中对债权转让、风险备付金、资金存管、金交所等11个关键性问题作出进一步的解释说明。

　　风险备付金因被认定为不符合中介定位，严格禁止网贷机构以风险备付金进行宣传，因此各地网贷机构都在采取引入第三方担保等其他方式对出借人进行保障。网贷机构和保险的合作，似乎前景良好。

　　随着合规备案的期限不足百日，打破风险备付金，去担保后的网贷行业，正在自发形成监管鼓励的新的增信方式，以防范债权违约风险、保证出借人权益，强化持续发展动力。“网贷+保险”开始成为头部平台合规发展的风向标。

　　从国内网贷与保险的融合来看，一般分为保障用户交易资金安全的账户安全险和保障借款人还款能力的人身安全险、为担保标的抵押物提供保险的财产保险和网贷履约保证险四种，其中尤属履约保证险在保障出借人权益上最为有效。

　　合规化运作 完善用户权益保障体系

　　履约保证保险，即个人借款保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(即债务人，网贷中指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。

　　在业内人士看来，随着网贷备案等政策的落地，未来会有更多的平台实现与保险公司合作，履约保证险的流程和前景也将进一步明朗。微贷网此前和安心保险达成合作，据悉未来也会尝试上线履约保证险，以此保障出借人的相关权益。

　　据了解，微贷网创立于2011年7月，截止目前，平台历史累计成交额已经达1800多亿元，累计注册用户已超过1200万人。从2013年微贷网创建投资人监督委员会以来，每年的投监会选举是一大亮点，这是微贷网保障用户权益的第一大创新之举。

　　无论是此前与第三方电子签证平台法大大的合作，还是之后投资人年会上宣布的与安心保险的合作，微贷网都在试图从各个方面去完善和保护用户的合法权益。如今微贷网正在供应链金融等新领域做更多的探索，为的就是提供各种多样化的产品和服务。

　　对网贷和保险的合作前景来看，因为国内信用体系不健全，信用风险难以评估和防范，网贷机构能和保险达成最终合作依然要看其风控能力和资产获取能力，尤其是对偿付能力、业务规模和产品种类会有较高要求。长远来看，网贷头部平台在保险领域更有“玩得起”的实力。