和讯银行消息 由中国人民银行研究生部指导、中国小额信贷机构联席会主办、国培机构承办的“首届中国小额信贷机构联席会高峰论坛暨《2010中国小额信贷蓝皮书》、《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》发布会”于1月6日在北京召开，会上工业和信息化部中小企业司处长周平军先生表示不妨这里我们比较一下中小企业信用担保业发展的10年，从2000年97家迅速壮大到2005年5547家，筹集的担保资金由初期30亿元，发展到2009年3389亿元，不到10年，分别增长了57倍和113倍，在缓解中小企业融资难和发展方面，可以说发挥了不可替代重要作用。
以下是周平军发言实录：
各位领导，各位来宾，新年好，下午好。尽管刚刚起步，还比较弱小，但是应该可以说是对我国信贷市场的一个有益的补充，但是对小或者微企业，特别是农村金融来讲，应该是一个重要的补充。实践发展已经证明了这一点。今天小额信贷机构联席会的成立，标志着这支力量从萌动走向了自觉，将在我国区域经济发展和中小企业发展的舞台上，也许会发挥更大的作用。
不妨这里我们比较一下中小企业信用担保业发展的10年，从2000年97家迅速壮大到2005年5547家，筹集的担保资金由初期30亿元，发展到2009年3389亿元，不到10年，分别增长了57倍和113倍，在缓解中小企业融资难和发展方面，可以说发挥了不可替代重要作用。小额贷款公司正在书写自己的历史，但是担保机构的发展历史值得借鉴。今天按照会议安排，我主要介绍一下中小企业融资情况，近年来中小企业融资有进展，有成效，但是不足。具体说可分为下面三句话，第一句，当前中小企业融资取得了显著进展。中小企业融资难是各国推进中小企业工作中普遍面临的一个突出问题，不仅是发达国家，对于社会转型、经济转轨的我国来讲，矛盾更多，情况更为复杂。近年来为有效缓解中小企业融资难，国家出台了一系列的政策，地方政府也积极采取有效措施，为了建立多层次、多渠道的融资服务体系，不断探索和创新，中小企业融资取得新的突破，在改善金融服务，拓展融资渠道创新，融资方式，完善中小企业信用担保体系方面已建成效。一是中小企业金融服务不断加强和改善，近年来人民银行、银监会等部门进一步完善信贷政策，今年一行三会下发了关于进一步做好中小企业金融服务的若干意见，安全两个不低于的要求，加大对符合国家产业政策的中小企业信贷投放力度，银行业金融机构也创新体制和机制，针对中小企业开展多样化、个性化的服务，不断创新金融产品。
截止到去年上半年，有100多家商业银行成立了专营机构，专营机构小企业贷款余额占全部小企业贷款余额56%，增量占到近65%。有关部门也出台政策给予引导和支持，像财政部放宽了金融机构对中小企业呆坏账信贷的核坏条件，在有关部门和金融机构共同努力下，去年前三季度中小企业贷款达到6万亿元，增速33%。对符合条件的中小商业银行取消分支机构准入数量的限制，截止到去年上半年，共成立新型中小金融机构248家，村镇银行218家，贷款机构8家，可喜的是全国各地小额贷款公司发展已经达到2700多家。中小企业信贷产品不断创新，供应链融资、网络银行、中小企业短期融资券、集合中期票据、信贷资产证券化市场也在不断地发育。
二是中小企业信用担保体系不断完善。目前中央财政累计安排中小企业担保资金70多亿元，今年安排10亿元，对663户担保机构开展的中小企业贷款担保业务，以低保费收入给予补助。我部与国家税务总局分七批对233家中小企业信用担保机构给予三年营业税减免的优惠政策，去年对77家给予支持。去年我部出台了加强中小企业担保机构建设的意见，税务局和财政部出台了有关准备金税前扣除的政策，财政部还在政府采购中引入了信用担保。在国家财政政策推动下，经过10年探索和规范发展，中小企业信用担保业取得了长足进展，到09年初步统计，5547家中小企业担保机构，为47万户中小企业提供的贷款担保额超万亿，实现了历史性的突破。
三是多层次、多渠道中小企业融资服务体现初步成型。2009年2010年推出了创业板，123家中小企业通过创业板上市融资895亿元，创业投资扶持政策也不断完善，创投企业得到了迅猛发展。截止到去年三季度，我国备案的创业投资企业达到571家，实收资本1000多亿元。融资租赁也得到稳步的发展，我国共有160多家融资租赁公司，其中12家金融融资公司资产达到1800多亿元，为中小企业服务的经营特色和个性越来越鲜明，专业化程度不断提高。债权融资方式不断创新，中小企业融资渠道进一步拓宽。到去年10月，山东、上海等省共发行中小企业集合票据32亿元，深圳、青海发行了31亿元集合债券，知识产权等质押融资也有新的突破，去年我部与财政部等六部门共同印发了关于加强知识产权质量融资与评估管理支持中小企业发展的通知，引导银行和各担保机构充分利用知识产权融资价值，扩大中小企业知识产权质押融资的规模，据统计07年以来，各类企业通过知识产权质押获得贷款超过200亿元。应该说也有一个很大的突破。
第二句话，当前中小企业融资难问题依然很突出。当前致力于中小企业发展的突出问题仍然是融资难。综合分析，由于中国中小企业量大、面广，信贷融资与中小企业融资需求特点不相匹配，直接融资渠道不畅，加剧了中小企业融资矛盾。直接融资与间接融资结构失衡，中小企业融资特点是短少极贫，多渠道资金供应是满足中小企业多层次需求的重要前提。由于我国多层次资本市场建设滞后，绝大多数中小企业难以通过资本市场吸纳社会资金，加上创业投资机制尚未形成，区域性产权交易市场刚刚形成，集合信托、集合票据等适合中小企业直接融资方式在我国尚处于起步。直接融资方式发展的缓慢，导致中小企业融资渠道比较狭窄，加剧了间接融资的难度。获得资金支持的中小企业，80%以上靠银行贷款。二是中小企业信贷矛盾比较突出，从获贷情况看，我国银行企业贷款几乎覆盖所有的大企业，中型企业高达80%以上，而规模以下小企业，80%以上跟信贷无关。500万以下小企业贷款，占企业贷款比例不足5%。三是融资成本比较高，目前银行对中小企业贷款利率普遍上浮20%以上，融资成本高达13%以上，不少中小企业被迫转向高利的民间借贷，从其他融资方式来看，从发行中小企业集合债来看，发行利率在基准利率上下浮动，但是筹备到发债，会计、律师、担保、券商等中介机构收费，而且待批时间长，增加了发债的成本。四是金融机构和金融产品不足，适合不同发展特点的中小金融机构相对较少，金融服务不到位，由于市场准入限制竞争不充分，也限制了现有信贷资源的有效发挥。
特别是国有商业银行改革战略性调整，多数县级以下金融网点上收，这些与融资需求相匹配的金融网点有责无权。相当一部分金融机构对中小小企业普遍采取传统的放贷模式，要求企业提供担保资产抵押，符合中小企业特点的动产股权、知识产权等等较少，面对中小企业开展的公司理财、账户托管等业务也不足。
第三句话，中小企业融资需要各方共同努力。缓解中小企业融资难是一个系统工程，需要各有关方面的共同努力，一是切实发挥政策导向作用，银行业加大对中小企业信贷支持。我们要积极探索对中小企业融资的税收和财政政策，进一步创新针对中小企业的金融产品，改善对中小企业金融服务，进一步推进中小金融机构的设立和发展，对中小金融机构我们也需要进一步研究，从政策和规范等角度给予支持。二是构建多层次中小企业直接融资体系，探索建立中小企业上市日程体系，扩大中小企业上市融资规模，引导各类产权交易市场的规范发展，逐步培育和搭建中小企业产权、物权、股权、债权等专业化交易平台，对大量非上市的中小企业，这个尤为重要。鼓励各类私募基金，加大对创业前期的中小企业投资力度，进一步推进中小企业集合票据、集合债等各类债的融资方式，建立多方参与的中小企业融资服务体系。继续发挥典当融资租赁等适合不同类型中小企业融资需求。三是进一步完善中小企业信用担保体系，进一步加大财政支持力度，完善担保机构资本金补充扩充和奖励等政策，实现对中小企业担保政策支持的制度化，对符合条件的担保机构继续给予营业税减免等政策，加快推进有条件地方设立和发展中小企业信用再担保机构。健全其信用风险补偿产业引导、行业整合等功能和作用，发展多层次中小企业信用担保体系。四是搭建中小企业信用社会化服务平台，推进中小信用制度建设，是解决中小企业融资难的前提和治本之策。建立信息发布系统，加快形成部门联动机制，进一步整合各方资源，将营造信用环境，推进中小企业信用制度建设，与提升中小企业融资能力结合起来，使中小企业信用等级使其成为获得融资的根本。
新年伊始，我们齐聚这里，共商小额信贷发展大计，不足就是潜力，就是希望，中小企业发展中不断涌现出丰富无比的融资需求，会给小额贷款机构发展提供新的机遇。这就要求广大小额贷款机构面临新形势，新变化，进一步增强大局意识，创新进取意识，明确地位，抓住机遇，用好机遇，以扎实有效的努力，在战略性调整和中小企业发展中创造出更大、更辉煌的业绩。谢谢大家。(和讯银行 作者：刘汝佳 )
