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中国担保公司不保险
   信贷担保业务在中国很重要,理论上来说具有重大意义。

  由于缺乏可用作抵押品的硬资产或物业,中国小企业往往很难从银行获得融资。

  此外,中资银行仍在按照政策放贷,而且通常不相信中小企业的财报。这正是信贷担保公司介入的契机,它可以在收取费用的基础上代表贷款者,通过承诺在客户违约时代为还贷,说服银行向客户发放贷款。

  “提供信贷担保是一个合法的业务领域。当一种业务不成熟时,总是潜藏着巨大风险。但如果经营得法,信贷担保业务也可以盈利,”对信贷担保业务颇为了解的香港万盛国际律师事务所(Mallesons Stephen Jaques)中国律师斯图尔特·瓦伦丁(Stuart Valentine)表示。

  新加坡投资机构淡马锡(Temasek)2008年在南京成立了一家信贷担保公司。淡马锡表示,这家公司由其直接管理,收取3%左右的费用,预计今年可实现盈利。

  但事情并不总是很容易。总部设在深圳的中科智担保集团股份有限公司(Credit Orienwise Group)成立于上世纪90年代,在2005至2007年间引进了数名实力雄厚的股东,包括亚洲开发银行(ADB)、凯雷集团(Carlyle Group)、花旗创投(Citigroup Venture Capital International)和通用电气(GE),这些公司总共向中科智投资了1亿多美元。到2007年,中科智已成为中国最大的民营担保公司。

  然而,次年中科智就爆出了亏损,而且旗下一家分公司发生了欺诈事件——这是业内常见现象。中科智组织结构复杂,最顶层是一家境外分公司,这使得股东很难监控资金往来。一个主要投资者的一名顾问表示,雄心勃勃的董事长迅速把公司发展壮大,管理却跟不上,中科智就属于这种情况。

  德勤(Deloitte)2008年出具的一份报告显示,中科智担保的2.5亿美元贷款中,有一半以上必须减记。一些股东撤出了董事会,并向法庭起诉,指控中科智存在不当行为。前股东们至今仍咬紧口风,拒不透露各自亏损金额。最后达成的和解协议也一直没有公开。中科智与债券持有人之间的诉讼至今没有消停。

  2006年向中科智投资2500万美元的凯雷集团的一名发言人表示,凯雷不得不做出大额减记。

  看好信贷担保公司的人士指出,中科智是个特例,因为它是民营的,而有政府背景的担保公司得到繁荣发展的可能性要大得多。瓦伦丁警告,如果一家公司遇到麻烦,情况可能就会大为不同。“相信中国政府总会支持这些举措、保护外国投资者,这种看法是危险的。”隶属世界银行(World Bank)的国际金融公司(IFC)不时会接到中国政府机构邀请其投资信贷担保公司的要求,但国际金融公司认为这种模式问题很大,因而总是予以回绝。

  “中国政府明白中小企业在创造就业,”IFC的一名员工表示。“他们的本意是好的,但这种激励做法大错特错。”

    比起拿不出抵押物、缺乏可靠财报的中小企业,银行更偏爱向利润稳定、风险极低的国有企业提供贷款。

  对于帮助中小企业获得贷款的信贷担保公司来说,他们必须比银行更了解企业情况。但是,上述IFC员工表示,这种情况很少见,特别是由于担保公司的员工往往是从银行招聘的。

  而且,担保公司的企业客户树立起良好信誉之时——即相关风险降低之时——也就是双方关系解除之日。换句话说,经营一家银行,要远胜于为银行的客户提供贷款担保。

  许多外国投资者进入了这一行业,其原因是多种多样的:部分是因为相信这是获准进入中国市场的一部分入场费,部分是意图讨好政府,还有一部分是希望最终借此获得银行牌照.(来源:ft中文网  作者:汉妮·桑德尔 )

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