网络借贷第三方担保机制是如何运作的?
在此以网贷平台你我金融为例，当借款人有借款需求时，他/她需要向平台提交借款申请，申请资料通过平台风控审核后，第三方担保公司会对借款人的借款提供担保，然后投资人才对借款人的借款标的进行投资。如果借款人未按期还款造成逾期，第三方担保公司会在还款日之后的24小时内先行垫付投资人应收的本金和利息。
相比较于行业内的其他平台，你我金融早在2015年就引入了第三方担保机制来保障投资人的利益。而且，一般的平台都是在还款日之后的7天或15天内，才启动第三方担保机制，你我金融却是在24小时内启动先行垫付机制，这在行业内有着明显的竞争优势，因此也赢得了很多投资人的信赖与支持。
第三方担保机制对平台有什么益处?
过去，网贷平台以自有资金保本保息来吸引投资人，但这种刚性兑付的方式让平台“兜底”，等于是把坏账风险转嫁给了平台，当这样的风险越积越大，总有一日会爆发，那时再也兜不住的平台就要退出P2P行业，并极有可能引发系统性金融风险。而采取了第三方担保机制后，不仅可以有效避免这些事情的发生，还能让平台把更多的精力转向风控，从源头上降低平台的逾期和坏账率。
投资人是第三方担保机制的最大受益者
在去刚性兑付的市场大背景下，网贷平台采取第三方担保机制来保障投资人利益，乃是大势所趋。事实上，第三方担保机制的最大受益者不是平台，而是投资人，因为有了第三方担保机制，即使发生借款逾期，投资人也无需担忧自己的本金和利息收不回来，负责任的网贷平台都会启动第三方担保机制来保障投资人的权益。只是不同的平台，垫付的时间长短不一样。
当然，也有分析指出，第三方担保公司的垫付规则，是一种市场化的行为，未来会随着监管政策、行业发展、用户需求的变化而动态调整，所以投资人要客观理解这一担保垫付机制，做好科学理性的投资。
第三方担保公司垫付了本息，不意味着借款人无需承担责任
还是以你我金融贷后催收为例，一旦借款人发生逾期，与你我金融合作的第三方担保公司会在还款日之后的24小时内先行垫付投资人的本金和利息。在承担了担保责任后，第三方担保公司会对借款人进行电话催收、信函催收和委外催收。在这些方式都无效的情况下，第三方担保公司会向仲裁委员会提请仲裁，对严重逾期的借款人还会申请法院强制执行。所以，在第三方担保公司垫付了本息之后，借款人仍要承担还款义务。
如今，网贷整改接近尾声，P2P备案登记在即，网贷行业去刚性兑付势在必行，在此背景下，网贷平台积极引入市场化的第三方担保机制，既符合网贷平台信息中介的定位，又能有效保障投资人利益，也是响应行业合法合规发展的重要举措。
